5 motivi per tenere separate le tue finanze

In generale, la stragrande maggioranza delle coppie – anche le coppie non sposate – condivide almeno un conto bancario congiunto.

Ma questo non significa che sia la mossa giusta per te.

In effetti, ci sono alcuni motivi piuttosto potenti per cui tu non dovrebbe unisci le finanze con il tuo partner. Almeno non ancora. Contrariamente alla sua missione principale, unire le tue finanze potrebbe portare a un maggiore stress finanziario, lotte e persino mettere a repentaglio il tuo punteggio di credito.

Roba pesante, lo so. Ma le relazioni si ottengono più forte quando affronti le cose pesanti prima.

Quindi, senza ulteriori indugi, esploriamo cinque motivi per cui dovresti mantenere le tue finanze separate dal tuo altro significativo.

1. Prevenire la mentalità del “Progetto di gruppo”.

Siamo stati tutti in progetti di gruppo in cui almeno una persona controlla completamente e lascia la maggior parte della responsabilità agli altri.

Sfortunatamente, questo tende ad accadere anche in gruppi di due, anche se si amano.

Una volta che c’è un conto congiunto in cui le coppie mettono insieme i soldi, è abbastanza comune che metà della relazione diventi il ​​”gestore del denaro” mentre l’altra persona perde la concentrazione, si sintonizza e commette errori.

Succede spesso inconsciamente, ma il risultato finale è lo stesso: conflitto. Il gestore del denaro ha ora lo stress aggiuntivo di gestire le finanze di due persone e occasionalmente sente il bisogno di tenere una lezione scomoda.

In alcuni casi, la metà meno impegnata della relazione può anche iniziare a fare meno soldi, sopravvalutando quanto il partner è disposto a “prendersi cura” delle proprie finanze.

Questo non vuol dire che avere un gestore del denaro domestico – o capofamiglia – non possa funzionare. Ma tenere conti separati può aiutarti a evitare questo stress e questo conflitto in primo luogo.

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2. Meno combattimenti e sorprese

“Hey tesoro. Per tua informazione, martedì prossimo mi farò fare i capelli da Serena”.

“Serena? Non fa pagare come $ 120? Stavo risparmiando per qualcosa”.

“Intendi una PlayStation 5? Non può aspettare altre due settimane?”

“Perché è sempre me chi deve aspettare fino al nostro prossimo stipendio?”

Quando tu e il tuo partner scegliete di “condividere” un pool combinato di denaro, a volte possono scoppiare liti su come spenderlo e quando.

Questi possono spesso essere esacerbati quando un partner non capisce – o non apprezza – ciò per cui l’altro sta cercando di spendere soldi. Kate potrebbe farsi un taglio di capelli particolarmente carino per impressionare i genitori di Yulia. Yulia potrebbe volere che la PS5 si ritiri dal suo nuovo lavoro e giochi online con suo nipote.

Ma senza quella trasparenza e comunicazione, entrambi i partner potrebbero sentirsi come se l’altro stesse spendendo i loro soldi condivisi in modo superfluo.

Uno studio del 2012 pubblicato sulla rivista “Family Relations” ha rilevato che i disaccordi finanziari erano il no. 1 predittore di divorzio. Questo non vuol dire che condividere le finanze aumenti o riduca intrinsecamente le tue possibilità di separarti. Ma piuttosto, dovresti considerare attentamente se la condivisione degli account porterà a più o meno combattimenti.

3. Uno è un risparmiatore, uno è uno spendaccione

Essere più trasparenti l’uno con l’altro è una cosa. Cambiare le abitudini di spesa per tutta la vita è un altro.

In poche parole, condividere le finanze può essere una vera sfida quando si trova conforto nel risparmiare e si trova gioia nello spendere.

La metà più frugale della relazione può ritenere che il proprio partner stia spendendo in modo irresponsabile, non praticando la consapevolezza finanziaria, agendo in modo materialista o addirittura trattenendolo dall’acquistare una casa o dal raggiungere altri importanti traguardi finanziari. Potrebbero semplicemente desiderare che il loro partner pensi di più al futuro in generale.

Nel frattempo, la metà più spendacciona della relazione potrebbe ritenere che il proprio partner si stia comportando in modo eccessivamente frugale, a buon mercato o prendendo decisioni finanziarie basate sulla paura. Potrebbero semplicemente desiderare che il loro partner spenda un po’, viva un po’ e si goda alcune delle cose più belle della vita prima di incassare i suoi 401 (k).

Tenere separate le finanze consentirà a entrambi i partner di continuare a praticare le proprie abitudini di denaro esistenti in gran parte senza ostacoli. In questo modo, puoi ancora insegnare al tuo partner a risparmiare di più – o vivere un po’ – senza rischiare i tuoi soldi e il tuo comfort nel processo.

4. Rende il modo di separazione, molto meno disordinato

Come faccio a farlo sembrare meno schietto?

A volte, quando due persone si amano ma…

Vedi, quando…

Ah, dimenticalo. Ecco qui:

Quando rompi, il tuo partner potrebbe svuotare il tuo conto bancario congiunto e scomparire.

O tenere i soldi in ostaggio.

“Una volta che c’è una separazione, le persone fanno cose strane con i soldi”, Wendy Althen, Certified Divorce Financial Planner, detto a Forbes.

“Il denaro è uno dei n. 1 motivi per il divorzio, e se è già fonte di contesa, ciò può portare un partner a svuotare un conto o utilizzare il denaro come merce di scambio”,

Certo, quei soldi possono in genere essere recuperati durante le procedure di divorzio, ma se tu e il tuo partner non siete sposati, c’è un rischio molto più alto che la facciano franca perché tecnicamente sono anche i “loro” soldi.

“Secondo il diritto bancario, il tuo ex è diventato un ‘proprietario’ congiunto di tutti i tuoi fondi nei conti bancari congiunti quando hai detto alla banca di aggiungerlo ai conti.” scrive Bruce Minnickun avvocato di diritto bancario a Tallahassee, FL.

Inutile dire che finché non ti fidi del tuo partner completamenteè meglio tenere separate le tue finanze per il momento.

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5. Ti protegge dalle cattive abitudini di denaro del tuo partner

Ho un caro amico il cui marito è volato a Las Vegas per un addio al celibato e ha scommesso $ 42.000 dal loro conto bancario congiunto.

Intendiamoci, il saldo precedente era di $ 42.138.

Non solo l’errore del suo partner ha cancellato il 99,7% dei suoi risparmi, ma le ha anche reso più difficile pagare l’auto, i prestiti studenteschi e altre bollette, il che a sua volta ha silurato il suo punteggio di credito.

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Se il tuo partner non ha imparato a gestire il denaro in modo responsabile o soffre di una dipendenza che porta a spese eccessive, è meglio tenere separati i tuoi conti mentre ottengono il supporto di cui hanno bisogno e costruiscono abitudini più sane.

Naturalmente, avere finanze separate non ti impedisce di aiutarli. Puoi aiutarli a pagare le lezioni di riabilitazione o di finanza personale, aiutarli a migliorare il loro punteggio di credito (ecco come) o aiutarli a stabilire un budget sano, il tutto senza rischiare il tuo benessere finanziario.

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Quando la fusione delle finanze ha ancora senso

Detto questo, c’è ancora un motivo per cui Il 72% dei Millennial e l’89% delle coppie della Gen Z avere almeno un conto bancario cointestato. E perché circa quattro su cinque dicono che non si pentono della decisione.

Ecco alcuni casi in cui unire le finanze ha ancora molto senso:

Quando c’è una grande discrepanza di reddito

Quando uno di voi fa molti più soldi dell’altro – diciamo, sei un banchiere di investimento e il tuo partner è uno studente – unire le finanze potrebbe essere la mossa. Le coppie con grandi discrepanze di reddito trovano che questo sia più conveniente, risparmiando innumerevoli richieste di Venmo per le corse quotidiane di generi alimentari.

Quando i bambini sono coinvolti

Crescere un figlio è sicuramente una grande spesa condivisa. E a differenza dell’affitto o della rata del mutuo, non è facile dividerlo a metà una volta al mese.

Ecco perché le coppie con figli finiscono per condividere almeno un conto per le spese relative ai figli, un altro per un fondo per il college o semplicemente condividere tutto se un partner diventa un genitore casalingo.

Per vantaggi di deposito congiunto

Le coppie sposate che presentano le tasse insieme possono risparmiare tempo e denaro. Ad esempio, i filer congiunti hanno soglie di reddito più elevate per alcune agevolazioni fiscali, come la detrazione per i contributi IRA.

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Per trasparenza e senso di lavoro di squadra

Condividere le tue finanze rende più facile vedere per cosa sta spendendo il tuo partner, ritenersi reciprocamente responsabili dei tuoi obiettivi e celebrare insieme le pietre miliari.

“Mia moglie ed io abbiamo unito le nostre risorse da quando ci siamo sposati per la prima volta e per questo ci sentiamo una vera squadra”, afferma David Hunter, Direttore della Ricerca e Investimenti presso CPC Advisors di Atlanta.

“Non abbiamo mai attriti su chi dovrebbe pagare per questo o chi dovrebbe pagare per quello. Se abbiamo un grande anno, condividiamo il successo”.

La linea di fondo

Anche se la maggior parte delle coppie finisce per unire le proprie finanze in una certa misura, ciò non lo rende adatto a tutti. Se non sei ancora sicuro, è un buon segno che dovresti tenerli separati fino a quando non avrai avuto un colloquio lungo, onesto e trasparente al riguardo.

Ancora una volta, superare prima le cose pesanti è ciò che fa durare le relazioni.

Immagine in primo piano: Elnur/shutterstock.com

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