Ci sono molte diverse opzioni di investimento là fuori e l’enorme numero di scelte può essere travolgente, anche per gli investitori esperti. Ma gli ETF sono abbastanza facili da confrontare e ottenere rispetto ad altri titoli. E il primo passo verso l’investimento negli ETF è capire cosa sono fondamentalmente e come differenziarli.
Cos’è un ETF?
ETF sta per fondo negoziato in borsa. Un ETF ti consente di acquistare un gran numero di titoli – azioni, obbligazioni o materie prime – tutti in una volta.
Puoi pensare a un ETF come a un paniere della spesa, ma invece di riempire il tuo paniere di uova e latte, lo riempi di azioni o obbligazioni. E, invece di acquistare ogni articolo singolarmente, acquisti l’intero carrello tutto in una volta sola!
Come un singolo titolo, gli ETF vengono scambiati in borsa tutto il giorno e ci sono tonnellate di ETF tra cui scegliere. Alcuni ETF sono pieni di azioni, altri detengono obbligazioni e altri seguono la performance di un determinato settore di mercato (sanità, prodotti farmaceutici, comunicazioni, ecc.) o di un determinato indice (come S&P 500, Dow Jones, ecc.).
ETF vs fondi comuni di investimento
Si potrebbe pensare che un ETF suoni un po’ come un fondo comune di investimento. Sebbene gli ETF e i fondi comuni di investimento abbiano alcune cose in comune, hanno anche le loro differenze.
Entrambi ti consentono di acquistare diversi titoli
Gli ETF e i fondi comuni di investimento sono simili in quanto entrambi consentono di acquistare un gran numero di titoli contemporaneamente.
Non solo è conveniente, ma aiuta anche ad aggiungere diversificazione al tuo portafoglio. Acquistando un fondo comune o un ETF stai essenzialmente acquistando un paniere di titoli che detiene una serie di azioni e obbligazioni, invece di acquistare molte azioni di uno o pochi titoli.
Gli ETF vengono scambiati più volte al giorno, i fondi comuni solo una volta
La principale differenza tra un ETF e un fondo comune è che gli ETF vengono scambiati tutto il giorno sul mercato, come un’azione. D’altra parte, i fondi comuni di investimento vengono scambiati solo una volta al giorno, dopo la chiusura del mercato.
Gli ETF tendono ad essere più economici
Un’altra differenza è che gli ETF sono generalmente più economici dei fondi comuni perché tendono ad avere commissioni di gestione inferiori. La maggior parte degli ETF è gestita passivamente. Ciò significa che le persone acquistano e detengono un ETF che replica un intero indice, con l’obiettivo di rispecchiare il mercato. Questa è una strategia a lungo termine e relativamente pratica, che aiuta a mantenere basse le commissioni.
Molti fondi comuni, d’altra parte, sono gestiti attivamente, il che significa che un gestore di fondi seleziona regolarmente investimenti e cerca di sovraperformare il mercato. Acquisti e vendite più frequenti significano una gestione più umana e quindi commissioni più elevate.
Gli ETF hanno requisiti minimi di investimento inferiori
Infine, gli ETF richiedono un investimento minimo inferiore rispetto a un fondo comune. Se desideri acquistare un ETF, devi solo coprire il costo dell’ETF più eventuali commissioni o commissioni associate.
Ciò significa che gli ETF sono accessibili praticamente a tutti gli investitori, indipendentemente da quanto siano profonde o poco profonde le loro tasche. D’altra parte, la maggior parte dei fondi comuni di investimento ha commissioni molto più elevate che richiedono un investimento minimo di centinaia o migliaia di dollari.
leggi di più: Conviene investire in fondi comuni di investimento o ETF?
Pro e contro degli ETF
Potresti pensare: “Wow, gli ETF suonano davvero bene!” E hai ragione, gli ETF sono fantastici, ma non sono perfetti. Prima di decidere se un ETF è giusto per te, considera i pro e i contro.
professionisti
- Bassa barriera all’ingresso. Non è richiesto un importo minimo per iniziare a investire negli ETF. Tutto ciò di cui hai bisogno è sufficiente per coprire il prezzo di un’azione e le eventuali commissioni o commissioni associate.
- Diversificazione. Invece di acquistare tonnellate di titoli singolarmente (il che richiederebbe molto tempo), puoi acquistare rapidamente e facilmente un ETF che contiene una serie di titoli.
- Facile da comprare e vendere. Gli ETF sono scambiati proprio come un singolo titolo. Puoi comprare e vendere in qualsiasi momento della giornata.
- Efficienza fiscale. Non paghi alcuna tassa fino a quando non vendi i tuoi ETF con profitto. Quindi hai il controllo di quando decidi di vendere e pagare la necessaria imposta sulle plusvalenze.
leggi di più: Come vengono tassate le plusvalenze?
contro
- Costi di negoziazione. WSebbene uno dei vantaggi degli ETF sia che in genere hanno commissioni inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento, potresti comunque dover pagare commissioni quando effettui un’operazione. Sebbene molti intermediari di sconto abbiano istituito il trading a commissione zero, non tutti lo hanno fatto.
- volatilità. Gli ETF non sono immuni alla volatilità. Mentre l’acquisto di un ETF può essere più stabile rispetto a mettere tutto il tuo denaro in un singolo titolo, c’è ancora il potenziale per le oscillazioni del mercato. Puoi ridurre il rischio acquistando un ETF che segue l’intero mercato piuttosto che acquistare ETF in un settore.
Come acquistare un ETF
Crea un conto di investimento
Per acquistare un ETF è necessario creare un conto di investimento, in particolare un conto di intermediazione. Puoi scegliere un conto a servizio completo, dove avrai accesso a un consulente finanziario che ti darà consigli e acquisterà gli ETF per tuo conto.
Oppure, se ti senti sicuro di fare le cose da solo e vuoi risparmiare sulle commissioni, puoi aprire un conto di intermediazione di sconti online e acquistare ETF in modo indipendente.
Se desideri aprire un conto di brokeraggio scontato ma non sai da dove iniziare, dai un’occhiata al nostro elenco dei migliori conti di brokeraggio online.
Ora, se ti senti un po’ intimorito dall’idea di aprire un broker di sconto e acquistare ETF tutto da solo, ma non vuoi nemmeno pagare le commissioni associate a un conto a servizio completo, c’è anche una terza opzione per investire in ETF.
Usa un robo advisor
Puoi anche cercare di investire in ETF tramite a roboconsulente.
Un robo-advisor è una piattaforma digitale che utilizza algoritmi per assisterti nella scelta e nella gestione dei tuoi investimenti. Un robo-advisor fornisce molti degli stessi servizi di un account manager a servizio completo, ma al posto del consulente umano c’è il software!
Non preoccuparti, non si tratta solo di software e robot, dato che i robo-advisor fanno ancora parte del personale umano per progettare gli algoritmi, rispondere alle tue domande e aiutarti.
leggi di più: I migliori robo advisor del 2022
Determina quale tipo di ETF desideri acquistare
Se hai deciso di seguire il percorso fai-da-te e acquistare ETF da solo, il prossimo passo è fare qualche ricerca.
Vuoi un ETF che segua un indice come l’S&P 500? O forse sei di più interessato agli ETF che tracciano un determinato settore di mercato, come la tecnologia o l’energia? Un buon broker online fornirà strumenti di ricerca e screening per aiutarti a rivedere e confrontare le prestazioni e le commissioni di diversi ETF.
Il processo di ricerca può essere travolgente, soprattutto per un principiante. Se sei un acquirente per la prima volta, potresti prendere in considerazione un ETF a basso costo che replica un indice come l’S&P 500.
Decidi quando vuoi comprare
Un pagamento forfettario potrebbe essere il migliore opzioni finanziarie, soprattutto se si desidera evitare più commissioni e commissioni associate alla negoziazione di un ETF. Tuttavia, media del costo in dollari è un’altra strategia di investimento che puoi prendere in considerazione.
La media del costo in dollari comporta investimenti regolari e programmati (settimanali, mensili, trimestrali). Il principale vantaggio della media del costo in dollari è che non si finisce per fare un grosso investimento quando il mercato è alto. Dividendo i pagamenti effettuerai alcuni acquisti quando il prezzo è alto e altri quando il prezzo è basso, quindi aiuta a fare la media!
Poiché molti ETF addebitano una commissione di vendita sull’acquisto o sulla vendita, assicurati di ricercare i costi per vedere se vale la pena fare una media del costo in dollari.
leggi di più: Media del costo in dollari rispetto all’investimento forfettario
Finanzia il tuo conto
Prima di poter acquistare un ETF, devi assicurarti di aver depositato denaro nel tuo conto di intermediazione o robo-advisor.
Puoi finanziare il tuo conto trasferendo denaro dal tuo assegno o risparmio o scrivendo un assegno. Tieni presente che questo processo può richiedere alcuni giorni, ma una volta che il denaro sarà sul conto sarai pronto per iniziare a investire!
Fare un acquisto
Hai aperto il tuo conto di intermediazione, passato un po’ di tempo a fare ricerche sugli ETF e ora è il momento di eseguire un ordine.
La prima cosa che devi fare è inserire il file icona di spunta per l’ETF che desideri acquistare. Il simbolo ticker è una serie di lettere che rappresentano il titolo che stai tentando di acquistare. Ad esempio, se stai cercando un ETF che segua l’S&P 500, potresti essere interessato all’ETF Vanguard S&P 500. Questo ETF ha il simbolo ticker “VOO”.
leggi di più: I migliori fondi Vanguard per il 2022
Altre cose che devi sapere per acquistare un ETF includono:
- Chiedere il prezzo – Questo è il prezzo più basso che il venditore è disposto ad accettare per l’ETF.
- Prezzo di offerta – Questo è l’importo che un acquirente è disposto a pagare per l’ETF.
- Quantità — Quante azioni vuoi acquistare? Diciamo che vuoi spendere $ 200. Per capire quante azioni puoi permetterti, dividi semplicemente $ 200 per il costo dell’ETF. Se costa $ 40 per azione, allora $ 200 / $ 40 = 5 azioni.
- Tipo di ordine — L ‘”ordine” è responsabile di fornire istruzioni su come si desidera acquistare l’ETF. I due tipi di ordine più comuni sono un ordine di mercato o limite.
- UN ordine di mercato consente di acquistare immediatamente un ETF al prezzo di mercato. La cosa buona di un ordine di mercato è che il tuo ordine verrà eseguito rapidamente. Tuttavia, è difficile prevedere con certezza quale sarà il prezzo.
- Con un ordine limite, specifichi il prezzo che sei disposto a pagare per l’ETF e l’ordine viene evaso solo quando tale prezzo (o inferiore) viene raggiunto. Quindi, il prezzo è garantito. Tuttavia, se tale prezzo non è disponibile, il tuo ordine non verrà eseguito.
- tempo in vigore Ciò ti consente di definire per quanto tempo il tuo ordine rimarrà attivo prima che scada.
Se altri termini non ti sono familiari quando vai ad acquistare un ETF, puoi cercarli sul sito di intermediazione, cercarli su Google o chiamare l’intermediazione per chiarimenti. Dopo aver compilato il tuo ordine e averlo esaminato attentamente per assicurarti che tutto sia corretto, sei pronto per premere il pulsante Acquista!
Datti il cinque
Ce l’hai fatta – congratulazioni! L’acquisto del tuo primo ETF può essere intimo. Ma come puoi vedere, il processo effettivo è piuttosto semplice. È fare il primo passo e impegnarsi per l’acquisto che può essere una sfida.
Qual è il modo migliore per investire negli ETF?
Con un gran numero di ETF disponibili può essere difficile determinare quali siano i migliori. Onestamente, la risposta sarà diversa per ciascun investitore a seconda della tolleranza al rischio, del livello di competenza e persino del sistema di valori.
Tuttavia, ci sono alcune caratteristiche che tutti dovrebbero tenere d’occhio quando acquistano ETF:
ETF senza commissioni
I costi di negoziazione – le commissioni associate all’acquisto e alla vendita di un ETF – si sommano nel tempo, in particolare se si utilizza una tecnica come la media del costo in dollari. Se il tuo obiettivo è mantenere le commissioni il più basse possibile, cerca ETF senza commissioni offerti da broker come TD America Altro fedeltà.
leggi di più: I migliori ETF senza commissioni
Diversificazione
Non mettere tutte le tue uova in un paniere ETF. Sebbene un ETF sia intrinsecamente più diversificato di un singolo titolo, vuoi comunque assicurarti di acquistare ETF da diversi settori di mercato; acquisti in società a piccola, media e grande capitalizzazione; e possibilmente esaminando gli ETF nei mercati internazionali o emergenti.
Scopri di più sulla diversificazione leggendo il nostro articolo su come diversificare il tuo portafoglio di investimenti.
Investimento passivo
Se stai cercando di investire a lungo termine, gli ETF su indici a basso costo potrebbero essere una buona soluzione. È possibile acquistare un ETF che replica un intero settore o indice.
Adottando un approccio passivo a lungo termine puoi evitare le commissioni di negoziazione e anche aumentare l’efficienza fiscale del tuo portafoglio ETF.
Riepilogo
Gli ETF sono una grande risorsa da aggiungere ai tuoi investimenti complessivi. Forniscono un modo semplice per creare un portafoglio a basso costo, poco impegnativo e diversificato.
E ci sono diversi modi per acquistare ETF a seconda del tuo livello di esperienza di investimento e situazione finanziaria, incluso l’utilizzo di un robo-advisor, l’apertura di un conto con un broker online autogestito o la consultazione di un consulente finanziario.
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