Cosa devi sapere sui prestiti al banco dei pegni

Di tanto in tanto, potresti trovarti ad aver bisogno di qualche soldo in più – e quasi.

Per aiutarti a cavartela, potresti prendere in considerazione la possibilità di contrarre un prestito personale o persino di vendere beni su Craigslist e eBay. Puoi considerare i prestiti al banco dei pegni in qualche modo come una via di mezzo tra queste due opzioni, offrendoti la possibilità di mettere le mani su denaro extra, ma senza perdere i tuoi averi.

Tuttavia, mentre i prestiti del banco dei pegni possono essere un’alternativa preferibile al predatore prestiti con anticipo sullo stipendio, anche loro hanno pro e contro. Continua a leggere per scoprire come funzionano i prestiti al banco dei pegni, i motivi per considerarli (e i motivi per stare alla larga), le alternative e altro ancora.

Pro e contro dei prestiti al banco dei pegni

Come ogni tipo di opzione di prestito là fuori, i prestiti al banco dei pegni hanno i loro pro e contro, e dovresti considerare entrambi prima di ottenerne uno.

Professionisti:

• Puoi accedere rapidamente ai contanti
• Nessun controllo del credito richiesto
• I termini del prestito sono regolati dalle leggi federali e statali

Contro:

• Potresti perdere i tuoi effetti personali se non rimborsi il prestito entro il tempo stabilito
• I tassi di finanziamento sono molto più alti rispetto ai prestiti tradizionali
• Ci sono alcuni negozi di pegni imprecisi là fuori, quindi devi fare le tue ricerche

Come funziona un prestito al banco dei pegni?

I prestiti al banco dei pegni sono un tipo di prestito garantito a breve termine, il che significa che ricevi denaro in cambio di una qualche forma di garanzia. Ciò che usi come garanzia, tuttavia, può assumere diverse forme.

Potresti scambiare elettronica o oggetti da collezione, o forse uno strumento o un oggetto d’antiquariato; ma nel grande schema delle cose, ciò che usi come garanzia conta poco fintanto che ripaghi il prestito puntuale Altro con interesse.

leggi di più: Prestiti non garantiti e garantiti: qual è la differenza?

In genere, le agenzie di pegno offrono dal 25% al ​​60% del valore dell’oggettoe avrai solo 30 giorni, o al massimo qualche mese, per rimborsare il prestito e riavere il tuo oggetto.

Questi prestiti sono disponibili per importi relativamente piccoli in contanti, quindi non dovrebbe essere troppo difficile recuperare i soldi. Infatti, secondo la National Pawnbrokers Association (NPA), il prestito medio al banco dei pegni è di soli $ 150.

Tuttavia, se fai fatica a recuperare l’importo che hai preso in prestito, hai anche una seconda opzione: a non rimborsare il prestito. Invece di pagare gli interessi al banco dei pegni, l’oggetto che hai usato come garanzia può fungere da pagamento per il prestito.

I banchi dei pegni sono un posto legittimo per ottenere un prestito?

Film e programmi TV hanno reso i banchi dei pegni loschi e sospetti; ma come per molte cose rappresentate sul grande schermo, questo è lontano dalla realtà. Di fatto, banchi di pegno, mediatori di pegno e transazioni di pegno sono altamente regolamentati.

A livello federale, i banchi dei pegni e le transazioni sono coperti da 15 statuti e regolamenti, che aiutano a proteggere i consumatori e garantire pratiche commerciali eque, tra le altre cose. I banchi dei pegni sono inoltre regolati da determinate leggi statali e locali, gestendo dettagli come tassi di interesse, durata dei prestiti e tenuta dei registri. Infine, i prestatori di pegno sono autorizzati dai governi statali e locali, che valutano e assicurano che rimangano conformi alle leggi pertinenti.

Chi dovrebbe prendere in considerazione un prestito su un banco dei pegni?

• Persone che hanno scarso o nessun credito (anche se ci sono altre opzioni migliori)
• Persone che hanno bisogno di contanti velocemente (di nuovo, ci sono altri modi)
• Persone che hanno bisogno solo di una piccola somma di denaro
• Gente che non si preoccupa di perdere per sempre la garanzia

Per la stragrande maggioranza delle persone che contraggono un prestito al banco dei pegni, tutto va come previsto. Secondo l’ANP, il tasso medio di rimborso negli Stati Uniti per i prestiti al banco dei pegni è dell’85%.

Naturalmente, ciò significa che il restante 15% fare default e perdere la loro garanzia, quindi dovresti prendere in considerazione un prestito al banco dei pegni solo se non sei troppo preoccupato di dire addio a quell’oggetto per sempre.

Detto questo, i prestiti al banco dei pegni possono essere un’opzione per le persone con una storia finanziaria scarsa o limitata perché, a differenza di altri istituti di credito tradizionali, i prestatori di pegni non hanno bisogno di controllare il tuo credito o reddito per prestarti denaro. In effetti, la maggior parte delle agenzie di pegno ha solo bisogno di un documento d’identità valido. Di conseguenza, se non sei in grado di rimborsare il prestito o scegli di non farlo, il tuo punteggio di credito rimarrà illeso.

leggi di più: Come funziona il credito: comprendi il sistema di segnalazione della cronologia dei crediti

Se decidi di portare la tua proprietà in un banco dei pegni locale, è sempre bene assicurarsi prima che sia un negozio membro dell’NPA.

Chi non dovrebbe prendere in considerazione un prestito su un banco dei pegni?

• Praticamente tutti, a meno che tu non possa ottenere un prestito in altro modo

Che tu ripaghi o meno il tuo prestito, i costi associati ai prestiti al banco dei pegni sono il loro più grande svantaggio.

il I tassi di interesse per i prestiti al banco dei pegni sono in genere compresi tra il 20% e il 25% circa al mese; prestiti personaliinvece, può offrire le stesse tariffe annualmente, rendendo i banchi dei pegni un mezzo particolarmente costoso per trovare denaro veloce. Ad esempio, potrebbe costare $ 25 solo prendere in prestito $ 100 per 30 giorni. Questa è una tariffa piuttosto alta così com’è, ma alcuni banchi dei pegni applicano commissioni aggiuntive, per lo stoccaggio e simili, che possono aumentare ulteriormente il prezzo.

Tuttavia, come accennato in precedenza, Gli stati determinano i tassi di interesse che i banchi dei pegni possono addebitare, quindi le commissioni variano a livello nazionale. In Nevada, ad esempio, i banchi dei pegni possono addebitare non più del 13% di interesse al mesee in Ohio, i tassi di interesse sono solo la metà 6% al mese.

Un altro problema da considerare è che molte persone tentano di utilizzare i prestiti del banco dei pegni come qualcosa di più di una soluzione a breve termine. Molti mutuatari diventano clienti abituali, ma abbiamo solo così tante proprietà disponibili da vendere.

Se sospetti di dover prendere in prestito denaro ripetutamente, dovresti prendere in considerazione alternative a lungo termine come una linea di credito. In questo modo, non rischi di perdere i tuoi effetti personali e puoi anche aumentare la tua storia creditizia per transazioni future.

leggi di più: Le migliori linee di credito personali

Alternative ai prestiti al banco dei pegni

I prestiti al banco dei pegni non sono sempre un male, ma per la maggior parte delle persone dovrebbero davvero essere l’ultima risorsa.

Fortunatamente, ci sono molti altri modi per guadagnare qualche soldo extra che non rischiano di perdere cimeli di famiglia e beni preziosi. Dai un’occhiata all’elenco qui sotto per quattro alternative popolari ai prestiti del banco dei pegni.

1. Prestiti alternativi con anticipo sullo stipendio (PAL)

Come i prestiti al banco dei pegni, i prestiti alternativi con anticipo sullo stipendio (PAL) sono sia a breve termine che di piccolo dollaro.

In genere puoi trovare PAL da $ 200 a $ 1.000 per periodi che vanno da uno a sei mesi e i tassi di interesse sono limitati al 28%. Oppure, se hai bisogno di un po’ più di soldi e un po’ più di tempo, PAL II (una seconda tipologia di prestito alternativo anticipato introdotto dal Amministrazione nazionale della cooperativa di credito nel 2019) sono disponibili per un massimo di $ 2.000, per periodi di un anno.

PAL I e PAL II sono disponibili solo per i membri della federazione di credito federale (o per coloro che sono membri da almeno un mese).

leggi di più: Le migliori cooperative di credito

2. Prestiti personali

I prestiti personali sono un po’ più complicati da acquisire, ma i risparmi a lungo termine rendono utile il lavoro extra.

Con i prestiti personali, puoi ottenere molti più soldi e avrai più tempo per rimborsarli. Inoltre, non dovrai mettere alcuna garanzia sulla linea per ottenere i soldi. Tuttavia, i prestatori tradizionali prenderanno in considerazione la tua storia creditizia per determinare se sei idoneo o meno.

leggi di più: Migliori prestiti personali per scarso credito

Sebbene sia certamente plausibile trovare un tasso di interesse più allettante con un prestito personale, i tassi variano notevolmente.

Una buona opzione è iniziare la ricerca su un sito come Montevo. Montevo negozi oltre 30 istituti di credito per te, tutto in un unico posto, in pochi secondi. Non influirà sul tuo punteggio di credito e puoi garantire tariffe intermedie TAEG 1,99% – 35,99%..

fiona è un altro popolare aggregatore da considerare. Piace Montevo, fiona raccoglie informazioni dai principali istituti di credito, in modo da poter esaminare i preventivi in ​​un’unica comoda posizione. I preventivi sono inoltre personalizzati in base alle tue esigenze specifiche e alla tua storia finanziaria, in modo da poter confrontare con sicurezza le offerte e selezionare quella che meglio soddisfa i tuoi obiettivi. Per vedere la tua tariffa specifica nella tua zona, puoi anche controllare la tabella qui sotto:

C’è anche un numero crescente di istituti di credito là fuori che non richiedono controlli del credito. Invece, esaminano cose come i pagamenti dell’affitto, il flusso di cassa e la storia dell’occupazione per valutare il rischio di prestito.

Questi prestatori di dati alternativi sono specificamente rivolti a persone con scarso credito o che non hanno alcuna storia creditizia e potrebbero essere una buona alternativa ai prestiti del banco dei pegni.

leggi di più: I migliori prestiti senza controllo del credito che utilizzano dati di credito alternativi

3. Prestiti tra pari

Il prestito peer-to-peer (P2P) si verifica quando un mutuatario ottiene un prestito direttamente da singoli investitori piuttosto che da un’istituzione come una banca o un’unione di credito.

Questi prestiti in genere non sono così severi come le banche o le unioni di credito, il che rende più facile ottenere un prestito a condizioni decenti, anche se hai una storia creditizia scarsa.

Inoltre tendono ad essere molto più veloci e l’intero processo può essere svolto interamente online.

leggi di più: I migliori siti di prestito peer-to-peer per mutuatari e investitori

4. Carte di credito

I prestiti al banco dei pegni sono generalmente per importi di piccole dimensioni e offrono brevi termini di rimborso, ma una carta di credito può svolgere lo stesso lavoro offrendo anche l’opportunità di creare credito.

Sebbene le carte di credito addebitino ancora interessi elevati, se riesci a saldare il saldo prima della data di scadenza, puoi evitare del tutto di pagare tali interessi.

Se non sei sicuro di poter pagare l’importo di cui hai bisogno entro la fine del mese, una carta di credito con TAEG 0% potrebbe essere una buona opzione. Con queste carte, non ti verranno addebitati interessi su eventuali acquisti o saldi effettuati, per un determinato periodo di tempo (in genere da 12 a 21 mesi dalla prima apertura del conto).

leggi di più: Le migliori carte di credito TAEG 0%.

Oppure, potresti utilizzare una carta di credito cash back, in modo da poter guadagnare un po’ di denaro su qualunque cosa tu abbia bisogno dell’importo del prestito (tuttavia, vorrai essere sicuro di poter pagare il saldo rapidamente, altrimenti potresti facilmente finiscono per pagare molto di più in interessi di quanto hai guadagnato indietro).

leggi di più: Le migliori carte di credito cash back

Sommario

I prestiti al banco dei pegni possono fornire una soluzione interessante per le persone con scarso credito che non hanno bisogno di altro che un prestito a breve termine di un piccolo dollaro; tuttavia, per la maggior parte delle persone, i vantaggi di aggirare i requisiti di credito e ottenere denaro rapidamente sono minuscoli rispetto ai soli tassi di interesse.

In molti stati, le commissioni sugli interessi arrivano fino al 25%, per non parlare dei costi aggiuntivi per lo stoccaggio e simili. Ovviamente, oltre a queste commissioni elevate, i mutuatari rischiano di perdere proprietà preziose, da antichi cimeli di famiglia a costosi dispositivi elettronici.

Prima di andare al tuo banco dei pegni locale, considera alternative come prestiti personali o carte di credito.

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