Cosa significa per te il nuovo prestito studentesco perdono

Dopo anni di speculazioni e dibattiti, il presidente Biden ha finalmente annunciato che avrebbe mantenuto una promessa elettorale per cancellare alcuni debiti studenteschi.

Il piano potrebbe portare sollievo a oltre 43 milioni di mutuatari con un debito medio di $ 30.000 in sospeso. E mentre la mossa è controversa, non siamo qui per parlare di politica.

Siamo qui per parlare di te!

Quindi, ti qualifichi per il piano di condono del prestito studentesco di Biden? Quanto del tuo debito sarà condonato? In che modo influirà sui pagamenti mensili e a cosa serve il sollievo futuro mutuatari?

Ecco tutto ciò che devi sapere sul piano di condono del prestito studentesco di Biden!

TL; DR: Piano di perdono del prestito studentesco di Biden

Il 24 agosto, il presidente Biden ha annunciato che il governo federale avrebbe condonato $ 10.000 di debito di prestito studentesco a mutuatari qualificati che guadagnavano meno di $ 125.000 come singolo filer o $ 250.000 come famiglia.

Se hai ricevuto un Pell Grant, potresti qualificarti per un extra di $ 10.000 in perdono.

Biden ha anche proposto un nuovo piano di rimborso guidato dal reddito (IDR) che abbasserebbe i pagamenti sui prestiti universitari dal 10% o dal 15% del reddito discrezionale mensile a solo il 5%.

Complessivamente, l’amministrazione Biden stima che il nuovo piano fornirà sollievo fino a 43 milioni di mutuatari. Ecco il completo Scheda informativa della Casa Bianca.

Ora, scomponiamo tutto.

Chi si qualifica esattamente?

Ecco le qualifiche per ricevere $ 10.000 in condono del prestito studentesco:

Sei un singolo filer con un reddito lordo rettificato inferiore a $ 125.000 sulla tua dichiarazione dei redditi 2020 o 2021. Per i depositari congiunti o i capifamiglia, quel numero sale a $ 250.000.
Hai preso un prestito studentesco federale, compresi i prestiti PLUS. I prestiti contratti da te o dai tuoi genitori per tuo conto sono entrambi idonei.
Hai preso il prestito prima del 30 giugno 2022.

Se soddisfi i requisiti di cui sopra e hai ricevuto un Pell Grant, potresti qualificarti per ulteriori $ 10.000 in sgravio per un totale di $ 20.000.

Quali tipi di prestito si qualificano?

La maggior parte dei tipi di debiti per prestiti studenteschi federali si qualificano. Quello include:

Prestiti diretti (agevolati e non agevolati)
Prestiti Direct PLUS, inclusi i prestiti Grad Plus e Parent Plus
Prestiti di consolidamento diretto
Alcuni (ma non tutti) prestiti federali per l’istruzione familiare

Il trucco con i prestiti federali per l’istruzione familiare (FFEL) è che alcuni sono detenuti da società private. Se il tuo FFEL si è qualificato per la pausa di pagamento nel 2020, potrebbe beneficiare del perdono. se no qualificarsi per la pausa di pagamento, questo è un segno che è detenuto privatamente e non si qualificherà immediatamente per i $ 10.000.

Detto questo, c’è ancora speranza. Lo riporta il Washington Post che l’amministrazione Biden sta lavorando con i prestatori privati FFEL per vedere se possono piegare i loro mutuatari nel programma di soccorso.

Riceverò l’intero importo? O c’è una scala mobile?

Se soddisfi le qualifiche di cui sopra, riceverai l’intero perdono di $ 10.000 ($ 20.000 per una sovvenzione Pell).

Non esiste una scala mobile basata sul reddito, o qualcosa del genere.

Quali passi devo fare? O è automatico?

Dipende.

Se il Dipartimento dell’Istruzione dispone già delle informazioni sul reddito del 2020 e/o del 2021, ti qualificherai automaticamente. Secondo l’amministrazione Biden, hanno già informazioni sul reddito di 8 milioni su 43 milioni di candidati al soccorso qualificati.

Se sei idoneo ma non sei sicuro che il DoE abbia le tue informazioni sul reddito, presto sarai in grado di compilare un modulo che certifica la tua qualifica.

Il rilascio del modulo è previsto tra ora e dicembre. 31, 2022, quando scade il blocco del rimborso. Puoi iscriverti qui per gli aggiornamenti del Dipartimento della Pubblica Istruzione — assicurati di selezionare la prima casella per gli aggiornamenti del mutuatario del prestito studentesco federale.

Dovrai anche ricontrollare che il tuo prestatore di servizi disponga delle ultime informazioni di contatto e indirizzo. Se non sei sicuro di chi sia il tuo prestatore di servizi, controlla qui sulla pagina ufficiale del DoE.

Quando è previsto che il perdono abbia effetto?

I dettagli arriveranno esattamente quando i $ 10.000 o $ 20.000 di perdono entreranno in vigore.

In teoria, l’importo del perdono si attiverebbe ben prima che il blocco del rimborso scada il 10 dicembre. 31. Ciò darebbe ai gestori del prestito il tempo di elaborare i prestiti interamente pagati e di riorganizzare i piani di pagamento per i mutuatari con più di $ 10.000 di debiti in sospeso.

Ma considerando che il Dipartimento dell’Istruzione ha detto che potrebbero rilasciare il modulo di qualificazione in ritardo come dic 31, chissà?

La mia ipotesi migliore è che il modulo verrà rilasciato entro la fine di settembre in modo che i prestatori abbiano un po’ di tempo per sgranocchiare i numeri (e dare ai mutuatari una stagione delle vacanze più felice).

In che modo il perdono del prestito studentesco influenzerà i miei pagamenti mensili rimanenti?

Dipende in qualche modo da come il tuo prestatore vuole interpretare il programma di condono del prestito. Al momento della stesura di questo articolo, non siamo sicuri se la maggior parte di loro sceglierà di:

Riduci l’importo che devi pagare ogni mese, oppure
Mantieni le tue rate mensili invariate e accorcia la durata.

Potrebbero finire per lasciare che i mutuatari scelgano, ma ancora, chi lo sa? Il New York Times ha chiesto a Scott Buchanan, direttore esecutivo di Student Loan Servicing Alliance, cosa dovrebbero aspettarsi i mutuatari. La sua risposta è stata sostanzialmente:

“¯_(ツ)_/¯ “

Sappiamo che se sei su un piano di rimborso guidato dal reddito (IDR), qualsiasi importo di perdono che ricevi probabilmente non ridurrà i tuoi pagamenti mensili poiché i tuoi pagamenti sono basati sul reddito, non sul saldo.

Detto questo, Biden ha in serbo grandi cambiamenti anche per i piani IDR.

Che dire degli aggiornamenti del piano di rimborso basato sul reddito (IDR)?

Se hai un piano IDR come PAYE, REPAYE, ICR, ecc., probabilmente sei abituato a pagare il 10%, il 15% o anche il 20% del tuo reddito mensile discrezionale per il saldo del tuo prestito studentesco.

Anche se limitare i pagamenti richiesti è utile, anche il 10% può essere piuttosto elevato per i mutuatari a basso reddito che lottano per sbarcare il lunario con l’aumento del costo della vita.

leggi di più: Quanto poco puoi vivere nel 2022?

Ecco perché l’amministrazione Biden ha proposto una nuova regola che limiterebbe i pagamenti mensili al 5% del tuo reddito discrezionale mensile contro il 10% o più. La nuova norma aumenterebbe anche l’importo considerato “non discrezionale” e condonerebbe i saldi dopo 10 anni di pagamenti anziché 20.

La norma dovrebbe entrare in vigore nell’estate 2023.

Dovrò pagare le tasse sul perdono del mio prestito studentesco?

No! Il Congresso ha eliminato le tasse sul condono dei prestiti fino al 2025.

Il blocco del rimborso del prestito studentesco sarà prorogato?

Sì!

Il blocco del rimborso del prestito studentesco iniziato nel 2020 doveva originariamente scadere il 31 agosto 2022. Ora è stato prorogato fino al 20 dicembre 31, 2022.

Dovrei trattenere il rifinanziamento fino a quando il perdono non entra in gioco?

Oh, sicuramente.

In generale, rifinanziare i tuoi prestiti studenteschi federali con un prestatore privato ha senso solo quando ti qualifichi per un tasso di interesse molto più basso di quello che stai attualmente pagando, come spesso accade quando il tuo punteggio di credito aumenta.

Ma i prestiti privati spesso mancano di alcune o di tutte le protezioni dei prestiti federali, come il blocco dei pagamenti e i piani di rimborso basati sul reddito. Ecco perché il rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali con un prestatore privato dovrebbe essere una decisione attenta e calcolata.

Consulta la nostra guida completa sulle opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco per maggiori informazioni.

E anche se ti qualifichi per un tasso di interesse più basso — diciamo, 3% contro 7% — non è abbastanza per compensare $ 10.000 in un perdono istantaneo. Aspetta che il Dipartimento dell’Educazione tolga $ 10.000 dal tuo preside, quindi rivaluta le tue opzioni.

Ho pagato i miei prestiti durante il congelamento. C’è qualche tipo di sollievo per me?

Attualmente si!

Se tu:

Soddisfare le qualifiche per il condono del prestito e
Pagamenti del prestito studentesco effettuati dopo il 13 marzo 2020,

sei effettivamente idoneo per un rimborso! Il Dipartimento dell’Istruzione consiglia di contattare il servizio di prestito per richiedere il rimborso e iniziare a giocare.

Non ho ancora fatto domanda per i prestiti agli studenti. C’è qualche sollievo per i futuri mutuatari?

Non sono previsti aiuti monetari diretti per i mutuatari che hanno contratto prestiti dopo il 30 giugno 2022 o che prevedono di farlo in futuro. Ciò significa che se prendi in prestito $ 50.000 questo autunno, non riceverai automaticamente uno sconto di $ 10.000 sul tuo capitale.

detto ciò sostiene l’amministrazione Biden che tre nuovi adeguamenti delle politiche possono migliorare le prospettive per i futuri mutuatari:

Impostazione di un piano di rimborso basato sul reddito al 5% invece del 10% standard per dimezzare i pagamenti mensili richiesti
Risolvere il programma “rotto” di perdono del prestito di servizio pubblico per ampliare chi si qualifica per il perdono e, nel complesso, snellire un sistema complesso e disordinato
“Ritenere le scuole responsabili quando aumentano i prezzi”, rafforzando così la responsabilità generale “per garantire che gli studenti mutuatari ottengano valore per le loro spese universitarie”

Per ulteriori informazioni su come rendere il college più conveniente, dai un’occhiata a:

La linea di fondo

Se il piano di Biden significa che sei improvvisamente libero da debiti, alla fine del mese potresti iniziare ad avere un piccolo capitale in più da investire.