Stai pensando di noleggiare un’auto? Non sei solo; circa un quarto di tutti gli acquirenti di auto nuove finisce per andare con un contratto di locazione per vari motivi, come la manutenzione senza problemi e l’economicità di un’auto nuova di zecca.
Ma uno dei principali inconvenienti del noleggio auto è che la maggior parte delle società di leasing richiederà l’acquisto di un’assicurazione piuttosto solida. I minimi statali non sono quasi sufficienti; in genere avrai bisogno di quella che è nota come “copertura completa” per tutta la durata del tuo contratto di locazione.
Copriamo tutto ciò che devi sapere sull’assicurazione per le auto in leasing, così puoi decidere ufficialmente se il leasing è la mossa giusta per te.
Requisiti assicurativi per un’auto noleggiata
Le auto noleggiate in genere richiedono ciò che è noto come “copertura completa”, un mix di responsabilità, collisione e globale. Inoltre, le società di leasing in genere richiedono limiti di responsabilità più elevati rispetto ai minimi statali e franchigie più basse su tutta la linea.
Ecco cosa richiedono in genere le società di leasing:
Responsabilità (superiore ai minimi statali)
In 49 stati degli Stati Uniti più DC (sguardo divertente diretto al New Hampshire), i conducenti sono legalmente tenuti a portare sempre con sé una certa copertura di responsabilità. Le regole della Georgia, ad esempio, sono 25/50/25, il che significa $ 25.000 in responsabilità per lesioni personali a persona (BIL), $ 50.000 in BIL per incidente e $ 25.000 in responsabilità per danni alla proprietà.
Tuttavia, poiché la copertura della responsabilità civile protegge il proprietario del veicolo da azioni legali, molte società di leasing richiedono di rafforzare la copertura della responsabilità civile. Ciò vale in particolare per i limiti di responsabilità per lesioni personali, poiché possono essere avviate azioni legali per lesioni personali costoso.
Kia, ad esempio, richiede che i veicoli noleggiati siano coperti da un’assicurazione 100/300/50, multipli superiori a molti minimi statali.
Copertura per automobilisti non assicurati e sottoassicurati
Un’altra forma di assicurazione richiesta in molti stati è la protezione degli automobilisti non assicurati e sottoassicurati. Questa forma di copertura ti protegge dagli automobilisti che non hanno abbastanza assicurazione per coprire ciò che legalmente devono a te (o al concessionario) dopo un incidente.
Attualmente, 22 stati richiedere agli automobilisti di portare una copertura per automobilisti sottoassicurati e non assicurati. Se vivi in uno di essi, è possibile che la tua società di leasing richieda una copertura minima superiore allo stato.
Anche se vivi al di fuori di questi stati, è comunque possibile che la tua società di leasing richieda una copertura UIM poiché colma una lacuna lasciata da altri moduli.
copertura di collisione
Praticamente il 100% dei concessionari e dei produttori richiede una copertura contro le collisioni sui propri veicoli noleggiati.
Come suggerisce il nome, la collisione protegge la tua auto se sei coinvolto in un incidente, indipendentemente da chi sia la colpa. Può anche coprire mordi e fuggi. Inutile dire che la copertura delle collisioni riempie un grande, grande divario assicurativo e aiuta gli agenti di leasing a dormire meglio la notte.
copertura completa
Oltre all’assicurazione contro le collisioni, praticamente tutte le società di leasing richiedono una copertura completa per proteggere la loro proprietà. La copertura completa si applica a tutti i danni subiti dall’auto fuori del contesto di un incidente.
La copertura completa copre in genere furto, atti vandalici, disastri naturali (inondazioni, grandine, tornado) e caduta di oggetti (alberi, pianoforti, ecc.).
Un mio amico una volta ha avuto un misterioso pallone d’acqua che si è schiantato contro il parabrezza della sua Mercedes e ha fritto la sua console centrale. Fortunatamente, questo è esattamente il tipo di copertura completa della situazione e il motivo per cui le società di leasing lo richiedono.
leggi di più: Assicurazione auto completa contro collisione
Assicurazione sul divario
L’ultima forma di assicurazione tipicamente richiesta dalle società di leasing è l’assicurazione gap.
Sebbene gap sia tecnicamente un acronimo di Guaranteed Asset Protection, l’immagine che riempie un “vuoto” in realtà funziona abbastanza bene. Il divario in questione è la differenza tra l’importo del canone di locazione e l’effettivo valore in contanti (ACV) dell’auto.
Come esempio rudimentale, immagina di noleggiare un’auto da $ 35.000 e, dopo un anno, la distruggi. Finora, hai pagato $ 5.000 in canoni di locazione, ma la compagnia di assicurazioni sta pagando solo $ 20.000. Chi mangia quel valore di $ 10.000?
Il commerciante dice di sì, ma nessuno vuole citare in giudizio nessuno e perdere un cliente a vita. Per questo motivo, la maggior parte delle società di leasing acquista semplicemente un’assicurazione sul gap per te e inserisci il costo nei termini del contratto di locazione. Se ti stai chiedendo perché questa è l’unica forma di assicurazione che una società di leasing acquista per te, è perché l’assicurazione sul gap è in genere una commissione una tantum, non un costo ricorrente che può fluttuare.
Anche se la tua società di leasing non lo fa richiedono un’assicurazione sul gap, potrebbe essere una buona idea se i termini del tuo contratto di locazione potrebbero lasciarti responsabile per un grande gap. Gli “amplificatori del divario” includono:
- Noleggio di un’auto costosa
- Noleggiare un’auto che si deprezza rapidamente (sportiva, di lusso, ecc.)
- Fare un piccolo acconto
È del tutto normale avere una conversazione franca con il tuo rivenditore o società di leasing per chiedere la loro opinione sull’assicurazione del gap. Potrebbero non richiederlo, ma lo consigliano vivamente in base ai termini di locazione specifici. Inoltre, potrebbero essere in grado di offrirti uno sconto con il loro fornitore di assicurazioni gap preferito.
Limiti di responsabilità elevati e franchigie basse su tutta la linea
Infine, vale la pena notare che le società di leasing hanno spesso limiti minimi e franchigie massime per ogni tipo di assicurazione in cui ciò si applica.
Ad esempio, la General Motors (che include Chevrolet, Buick, GMC e Cadillac) richiede una collisione e una franchigia completa di $ 1.000 o inferiore su tutti i veicoli noleggiati. La Mercedes è più alta, a $ 2.500, presumibilmente perché si rivolgono a una clientela che probabilmente può permettersi le spese vive.
Tesla richiede 100/300/50 per responsabilità, che è piuttosto standard, e una franchigia massima di $ 2.500 proprio come Mercedes-Benz. Per quanto riguarda i limiti di collisione e globale, è necessaria una sufficiente “assicurazione per danni fisici” per coprire “l’intero valore del veicolo.” Penso che stiano accennando: compra un’assicurazione sul gap, amico.
Perché le auto a noleggio richiedono un’assicurazione aggiuntiva?
Il delta tra assicurazione auto di proprietà, finanziata e noleggiata si riduce tutto alla proprietà. Chiunque legalmente possiede l’auto può stabilire quanta copertura assicurativa è richiesta.
Le auto di proprietà hanno requisiti assicurativi bassi perché non sei obbligato a proteggere la tua proprietà.
Per dirla senza mezzi termini, né allo stato né alla concessionaria importa davvero se distruggi le tue cose. Noterai che l’unico tipo di assicurazione richiesta dagli stati, la responsabilità, è progettata per proteggere altri in caso di incidente per colpa. L’assicurazione per proteggere le tue cose è facoltativa, ma non richiesta.
Le auto noleggiate e finanziate hanno requisiti assicurativi elevati perché appartengono a qualcun altro.
Le auto noleggiate (e spesso anche le auto finanziate) hanno requisiti assicurativi molto più elevati perché stai effettivamente affittando la proprietà di qualcun altro. Chiunque possieda l’auto può stabilire quanta copertura è necessario acquistare per proteggere le proprie cose.
Immagina un mondo in cui affitta no richiedono collisione o copertura completa. Domani, qualcuno potrebbe noleggiare un S65 AMG da $ 250.000, avvolgerlo attorno a un albero e semplicemente schivare le chiamate del concessionario Mercedes. Certo, il commerciante potrebbe denunciarli, ma non avrebbero mai recuperato nulla chiudere al valore originale dell’auto.
Una maggiore assicurazione per le auto noleggiate non riguarda solo la protezione del valore dell’auto. Se causi un incidente, la vittima potrebbe tentare di citare in giudizio il proprietario dell’auto: non sei tu, questo è il rivenditore.
leggi di più: Stima della copertura assicurativa auto: quanto dovrebbe costare la tua assicurazione auto?
Costo dell’assicurazione per un’auto in leasing
I premi sul tuo, beh, premi per l’assicurazione auto noleggiata varierà notevolmente in base all’età, al sesso, all’ubicazione, alla storia di guida, al valore dell’auto, ai requisiti del concessionario e letteralmente a migliaia di altre variabili.
Ma eccone alcuni campo da baseball stime superiori per darti un’idea approssimativa:
- Aumentare i limiti di responsabilità al di sopra dei minimi statali: + $ 100 all’anno
- collisione: + $ 600 all’anno
- Completo: + $ 200 all’anno
- Assicurazione sulla lacuna: + $ 500 una volta o $ 30 al mese
- Aumento totale rispetto ai minimi statali: ~ $ 930 all’anno
Ancora una volta, non trattenermi, ma questo dovrebbe darti un’idea abbastanza approssimativa per pianificare in anticipo. Puoi anche andare avanti e raccogliere preventivi assicurativi online per una cifra più accurata.
leggi di più: A che età scendono le tariffe dell’assicurazione auto?
Ricorda, l’assicurazione auto per i contratti di locazione non copre tutto
Anche se è fantastico avere una copertura extra se te lo puoi permetteretieni presente che anche la tua copertura di locazione potenziata non copre tutto.
Ecco alcuni esempi di costi che potresti comunque sostenere durante il leasing del tuo veicolo:
Le tue franchigie
Naturalmente, sarai ancora pronto per le tue franchigie nel caso in cui presenti un reclamo alla tua compagnia assicurativa. Quando si tratta di assicurare i veicoli noleggiati, se ti viene mai chiesto: “Pagherò io o pagherò il concessionario?”, la risposta sei quasi sempre tu.
Il test della carta di credito®
Ah, il temuto Test della Carta di Credito®. Molti rivenditori lo fanno, ma presumo che Mercedes siano quelli che alla fine lo hanno registrato dal momento che lo elencano audacemente sul loro pagina di restituzione del contratto di locazione.
Ecco come funziona: quando restituisci un veicolo noleggiato, il concessionario ispezionerà attentamente l’interno e l’esterno per individuare eventuali tagli, scalfitture, graffi, lividi e imperfezioni. Tutto ciò che non può essere nascosto da una carta di credito di dimensioni standard, ti verrà addebitato.
Il Credit Card Test® è il canale principale del leasing auto: costoso, sgradevole e se sai che sta arrivando ti rovina il lavoro. Inoltre, i locatari sono spesso scioccati nello scoprire che le spese del concessionario per ridipingere un singolo pannello della carrozzeria di un’auto di lusso possono superare i $ 1.000.
Tutti gli altri costi di proprietà dell’auto
Oltre all’anticipo, al canone mensile e al preventivo assicurativo, hai considerato il altri costi di proprietà dell’auto?
- Licenze, registrazione e tasse
- Canoni di locazione (risoluzione anticipata, spese di dismissione, ecc.)
- Carburante o elettricità
- Parcheggio
- Manutenzione e riparazioni non coperte dal contratto di locazione
E altro ancora. Sì, la proprietà dell’auto è costosa. Le auto a noleggio hanno costi di gestione inferiori poiché il concessionario si occuperà della maggior parte delle riparazioni e della manutenzione, ma ti consiglio comunque di Pianifica di spendere il 150% del tuo canone mensile sulle spese totali al mese. Per le auto finanziate o di proprietà, in genere dico 200%, solo per sicurezza.
A questo ritmo, dovresti anche noleggiare un’auto?
Come puoi dire Non sono il più grande fan del leasing automobilistico per alcuni motivi. Vale a dire, in realtà è più costoso noleggiare un’auto nuova che finanziare e mantenere il suo equivalente delicatamente usato. Inoltre, con un’auto finanziata, non devi mai chiederti se hai superato i limiti di usura di alcuni concessionari.
Mentre il leasing contro l’acquisto non ha senso finanziario, a volte vuoi solo un’auto nuova di zecca per alcuni anni. Lo capisco; c’è una qualità emotiva nella proprietà dell’auto, e a volte vuoi solo qualcosa di fresco dalla fabbrica e non ti dispiace pagare il premio.
Se sei tu, fallo.
leggi di più: È meglio acquistare o noleggiare un’auto nuova?
Riepilogo
Dovrai acquistare una copertura assicurativa aggiuntiva per le auto noleggiate perché i proprietari legali dell’auto vorranno che tu guidi ben coperto, riducendo il loro rischio finanziario.
Le società di leasing in genere richiedono “copertura completa”, inclusa responsabilità, collisione e copertura completa: il tutto con limiti elevati e franchigie basse.
Di conseguenza, se stai facendo il salto dall’assicurazione minima statale a locazione assicurazione minima, dovresti aspettarti prudentemente di pagare circa $ 900 all’anno per il extra copertura.
Leave a Comment