Ottieni il tuo rapporto di credito gratuito e il punteggio

Stai richiedendo un prestito a breve? Fare un grande acquisto nel prossimo futuro? Se stai pianificando grandi mosse finanziarie, probabilmente sai già che dovrai fornire il tuo punteggio di credito.

Ma anche se non stai per aprire una linea di credito, è comunque una buona idea monitorare regolarmente le tue informazioni di credito personali. Come mai? Bene, vuoi essere alla ricerca di frodi, ma vuoi anche monitorare la tua solvibilità in modo da non pagare più del dovuto sui tassi di interesse quando arriva il momento di prendere in prestito denaro.

Qual è la differenza tra un rapporto di credito e un punteggio di credito?

Il tuo rapporto di credito è un elenco dettagliato dei tuoi conti di credito, saldi di debito e cronologia dei pagamenti. Dovrai assicurarti che tutte le informazioni siano accurate e aggiornate controllando regolarmente il tuo rapporto di credito.

Il tuo punteggio di credito, d’altra parte, è il numero che i prestatori usano per valutare la tua solvibilità e confrontarti con altri mutuatari. Esistono tre principali agenzie di credito (Equifax, TransUnion ed Experian), che forniscono un punteggio di credito. È intelligente monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito per assicurarti che stia migliorando nel tempo e in modo da sapere a che punto sei.

leggi di più: Come funziona il credito: comprendere il sistema di segnalazione della cronologia del credito

Nozioni di base sul rapporto di credito e sul punteggio di credito

Anche se non mancano le aziende che offrono di ritirare il tuo punteggio di credito a pagamento, non dovresti assolutamente pagarlo.

Per prima cosa, hai legalmente diritto a un rapporto di credito gratuito all’anno da ciascuno degli uffici. Inoltre, ci sono molti siti Web che ti consentono di monitorare il tuo credito gratuitamente.

Ma prima di esaminare dove puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuito e il punteggio di credito, ecco alcune cose che dovresti tenere a mente:

Il controllo del tuo credito non farà diminuire il tuo punteggio di credito. Potresti aver sentito parlare di un “tiro duro” rispetto a un “tiro morbido”: questi termini riflettono se un controllo del credito influirà sul tuo punteggio. Ad esempio, i datori di lavoro e le compagnie assicurative in genere fanno un soft pull, che non influisce sul tuo punteggio, mentre gli istituti di credito e le società di carte di credito fanno un hard pull, che fa influenzare il tuo punteggio. Controllare il proprio punteggio non è considerato un duro tiro.

Il tuo punteggio FICO e i punteggi dell’agenzia di credito saranno diversi. Gli uffici forniscono quello che viene chiamato un punteggio Vantage, che va da 501 a 990. Tuttavia, in realtà non è quello che usano gli istituti di credito. Usano quello che viene chiamato un punteggio FICO, che va da 300 a 850. È confuso, sì, ma non preoccuparti: il tuo punteggio Vantage fornirà un’immagine ragionevolmente accurata del tuo punteggio FICO. Per maggiori informazioni, consulta la nostra spiegazione sui punteggi FICO.

I servizi di monitoraggio del credito chiederanno informazioni personali come il tuo numero di previdenza sociale (SSN) — devono per verificare la tua identità ed estrarre le tue informazioni di credito.

Fai attenzione ai siti di monitoraggio del credito che richiedono un numero di carta di credito per controllare il rapporto o il punteggio — probabilmente addebiteranno la tua carta mensilmente a meno che tu non annulli.

Dove ottenere il tuo rapporto di credito gratuito e punteggio di credito

Ok, ora che conosci le basi, ecco le opzioni più popolari per ottenere il tuo rapporto di credito e punteggio di credito (legittimamente) gratuiti:

Credito Sesamo

Credit Sesame promette che puoi ottenere il tuo rapporto di credito gratuito e il punteggio di credito entro 90 secondi dalla creazione di un account sul loro sito web.

Avrai accesso istantaneo e totalmente gratuito al tuo punteggio di credito e rapporto TransUnion, oltre a:

Aggiornamenti mensili gratuiti del tuo punteggio di credito e rapporto TransUnion.
Monitoraggio quotidiano e avvisi di modifiche al tuo rapporto di credito TransUnion.
$ 50.000 di assicurazione contro il furto di identità.

Le opzioni Premium (a pagamento) sono disponibili da Credit Sesame per gli utenti che desiderano tenere traccia di tutti e tre i punteggi di credito o che desiderano una maggiore assicurazione contro il furto di identità.

Credit Sesame offre anche una varietà di strumenti gratuiti per insegnarti come migliorare il tuo punteggio di credito.

Prova Credit Sesame o leggi la nostra recensione completa.

Credito Karma

Oltre ai rapporti di credito, Credit Karma offre prodotti finanziari (che vanno dai prestiti personali ai conti correnti). Per accedere al tuo rapporto di credito gratuito e punteggio di credito, devi solo creare un account e rispondere ad alcune domande sulle tue abitudini di spesa.

Credit Karma fornisce il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito da Equifax e TransUnion. I tuoi rapporti di credito possono essere aggiornati settimanalmente e puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi. Credit Karma offre anche uno strumento gratuito di monitoraggio del credito che ti consente di rilevare eventuali errori di credito man mano che si verificano.

C’è un problema, però: in cambio di rapporti e punteggi di credito gratuiti, Credit Karma raccoglie informazioni sulle tue abitudini di spesa per offrirti annunci mirati.

Prova Credit Karma o leggi la nostra recensione completa.

esperienziale

Con Experian, puoi generare un nuovo rapporto di credito gratuito e un punteggio di credito ogni 30 giorni. Devi solo compilare una domanda online per confermare la tua identità.

Experian offre gratuitamente anche un servizio di reporting del credito, avvisi di credito e sorveglianza del dark web.

A pagamento, puoi iscriverti ai pacchetti premium di Experian, che includono il monitoraggio del credito e avvisi da tutte e tre le agenzie di credito.

Prova Experian o leggi la nostra recensione completa.

CreditWise

CreditWise è un servizio offerto da Capital One (per tutti, non solo per i clienti Capital One) che ti consente di monitorare gratuitamente il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito ogni volta che accedi.

CreditWise tiene inoltre traccia del tuo numero di previdenza sociale, esegue la scansione del dark web per tuo conto e ti invia avvisi automatici sia da Experian che da TransUnion.

Prova CreditWise o leggi la nostra recensione completa.

AnnualCreditReport.com

Molti degli strumenti gratuiti per la segnalazione del credito, comprese le agenzie di credito, ti invieranno effettivamente a AnnualCreditReport.com per ottenere il tuo rapporto di credito gratuito. (Ricorda, le tre agenzie di credito sono obbligate per legge a offrirti una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno.)

Puoi scaricare il tuo rapporto di credito gratuito confermando la tua identità online attraverso la pagina di registrazione.

È importante notare, tuttavia, che il tuo punteggio di credito non è incluso nel rapporto di credito degli uffici. Ciò significa che puoi solo ottieni il tuo rapporto di credito gratuito qui. Se vuoi controllare anche il tuo credito puntodovrai prendere in considerazione altri servizi di monitoraggio del credito o pagare una commissione a uno degli uffici.

Experian è attualmente l’unico ufficio a offrire il monitoraggio gratuito del punteggio di credito. Equifax offre vari pacchetti di monitoraggio del punteggio di credito, a partire da $ 9,95 al mese, mentre TransUnion addebita una tariffa mensile di $ 24,95 per i servizi di monitoraggio del credito.

La linea di fondo

È importante tenere traccia del tuo punteggio di credito in modo da sapere a che punto sei e se devi lavorare per migliorare il tuo credito. Avere un punteggio di credito più alto può avvantaggiarti in una miriade di modi, dal concederti l’accesso a carte di credito più premium, all’ottenere un’assicurazione più economica sulla tua casa o sulla tua auto, fino a ottenere tassi di interesse più bassi sui prestiti bancari per acquisti importanti.

Fortunatamente, ci sono molte opzioni gratuite per ottenere il tuo rapporto di credito e punteggio di credito, quindi non devi preoccuparti di un’altra spesa.