Reddito passivo vs reddito attivo

Quando lavoravo nella consulenza gestionale, una delle mie responsabilità era aiutare la mia azienda a trovare modi per fare soldi mentre dormivamo. In quanto attività di consulenza, il nostro flusso di entrate derivava dalla vendita delle ore delle persone che lavoravano nella nostra azienda. Ma per aumentare i nostri margini, sapevamo di dover ridimensionare il nostro tempo. È qui che ho appreso per la prima volta del reddito passivo, il Santo Graal del mondo degli affari.

Ora che ho 30 anni, penso molto a come indirizzare i miei flussi di reddito attivi in ​​opportunità di reddito passivo. Ecco alcune cose che ho imparato sul reddito attivo e passivo nel mio percorso di creazione di ricchezza.

Che cos’è il reddito attivo?

Il reddito attivo si ottiene scambiando il tuo tempo con denaro. La maggior parte delle persone all’inizio della propria carriera si concentra esclusivamente sul guadagno di un reddito attivo per guadagnarsi da vivere.

Cos’è il reddito passivo?

Il reddito passivo si ottiene da attività che producono reddito. Qualcuno che ha un reddito passivo non sta scambiando il proprio tempo con denaro. Invece, i beni che possiedono producono reddito senza molto coinvolgimento da parte del proprietario del bene.

Con l’ascesa degli influencer finanziari e del movimento FIRE, trovare modi per guadagnare reddito passivo è diventato un argomento popolare nella comunità della finanza personale.

Aspetta: qualsiasi reddito è davvero “passivo”?

L’idea di guadagnare un reddito veramente passivo suona sorprendente, giusto? Ma ciò che spesso non viene discusso sul reddito passivo è che, a meno che non si ereditino beni passivi che producono reddito, la creazione e il mantenimento di flussi di reddito passivi in ​​realtà richiedono una notevole quantità di lavoro attivo.

Famoso imprenditore americano Gary Vaynerchuk è arrivato al punto di dire che un reddito veramente passivo non esiste al di fuori degli investimenti passivi del mercato pubblico e dei redditi da locazione.

Tendo ad essere d’accordo con Gary sul fatto che il termine reddito “passivo” sia un termine improprio. Creare reddito passivo non è mai veramente passivo; non c’è pranzo gratis quando si tratta di mobilità finanziaria!

Ma pensare al reddito in termini attivi e passivi ha comunque alcuni vantaggi per coloro che stanno valutando la loro attuale situazione finanziaria e realizzando la loro strategia di creazione di ricchezza. Per questo motivo analizzerò le ampie differenze tra i flussi di reddito attivo e passivo, nonché i modi più importanti per generare reddito attivo o passivo.

Pro e contro del reddito attivo

Pro e contro del reddito passivo

Tipi di reddito attivo

Stipendio e salario

La forma più semplice e ovvia di reddito attivo è lo stipendio o il salario che guadagni da un lavoro tipico. Uno stipendio è un importo fisso ricevuto per lavorare un programma regolare come 9-5, dal lunedì al venerdì. Per guadagnare uno stipendio, in genere devi lavorare per un’azienda o qualcun altro (ad esempio un capo). Sebbene uno stipendio sia una forma consistente di reddito attivo, può essere sottratto in un attimo a causa di licenziamenti o ridimensionamenti. La maggior parte delle persone si guadagna da vivere con questo tipo di reddito.

Bonus e commissioni

Bonus e commissioni sono un’altra forma di reddito attivo. Questo tipo di reddito non è fisso e può variare notevolmente in base al tipo di lavoro svolto. Molti lavori possono avere un bonus o un elemento di commissione aggiunto a uno stipendio base, mentre altri lavori possono essere basati su una commissione del 100%.

Gli agenti immobiliari, i professionisti delle vendite immobiliari commerciali e altri tipi di venditori tendono a rientrare in questa categoria di reddito. I lavori basati su commissioni al 100% tendono ad avere un potenziale di guadagno più elevato rispetto alle posizioni stipendiate. Tuttavia, sono anche altamente competitivi e la loro redditività è soggetta ad alti e bassi in base all’economia, alla stagionalità e ad altri fattori.

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Consulenza e libero professionista

Le spese di freelance e di consulenza sono altri tipi di reddito attivo che possono costituire il 100% del proprio reddito o fungere da trambusto secondario. Coloro con competenze preziose che sono molto richieste sono spesso in grado di costruire le proprie attività collaterali, vendendo il loro tempo per specifici progetti a breve termine o contratti a lungo termine. A partire da agosto 2021, C’erano 57 milioni di liberi professionisti che lavoravano negli Stati Uniticon 10 milioni in più che considerano freelance.

Guardando al futuro, sempre più aziende notano che sono disposte ad assumere liberi professionisti per supportare la loro missione, crescita e entrate.

Essere un libero professionista o un consulente richiede uno spirito imprenditoriale, poiché questo tipo di lavoro può essere molto incoerente e richiede la costruzione di un marchio/reputazione forte. Alcuni dei tipi più popolari di lavoro freelance includono la progettazione grafica, lo sviluppo di software, il copywriting e la fotografia.

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compenso di equità

Il compenso di capitale è una tipologia di bonus che viene erogato presso aziende pubbliche o private a soggetti senior o dipendenti di particolare pregio. Diversi tipi di compensazione azionaria includono azioni semplici, opzioni su azioni e unità di azioni limitate (RSU).

Non è raro che la compensazione di equità costituisca la maggior parte del reddito di un individuo. Ad esempio, nel 2020, L’85% del reddito medio di un CEO era un compenso legato alle azioni.

guadagni

L’acquisto e la vendita di determinati tipi di attività, come azioni e immobili, può generare plusvalenze se il prezzo di vendita dell’attività è superiore al prezzo di acquisto originale. Ad esempio, potresti acquistare azioni di una società mentre il prezzo delle azioni è basso e poi vendere quelle azioni in un secondo momento dopo che il prezzo delle azioni è aumentato. La differenza tra il prezzo che hai pagato e il prezzo a cui hai venduto sono plusvalenze.

La generazione di plusvalenze come mezzo di reddito costante richiede una quantità significativa di lavoro, esperienza e assunzione di rischi. Anche le plusvalenze hanno un trattamento fiscale diverso a seconda di come e quando vengono generate.

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Affitta proprietà

Pubblicare la tua proprietà su siti come Airbnb può aiutarti a guadagnare reddito attivo. Anche se elencare la tua proprietà in affitto potrebbe non richiedere un investimento significativo di tempo ed energia in anticipo, non è una fonte di reddito predeterminata.

Gestire attivamente i tuoi annunci, comunicare con gli affittuari e mantenere la tua proprietà richiede sicuramente uno sforzo attivo (a meno che tu non abbia un gestore di proprietà).

Capovolgimento di vecchi beni e mobili

Di recente ho visto molte persone su TikTok e Instagram costruire attività collaterali prendendo mobili vecchi o rotti, ristrutturandoli e vendendoli a scopo di lucro. Se sei pratico e hai un occhio per il design, questo può essere un ottimo modo per realizzare entrate attive dati i bassi costi di avvio.

Oltre a guadagnare dalla vendita dei mobili, dopo aver creato un pubblico puoi firmare partner di marca e presentare i loro prodotti sulle pagine dei social media per generare entrate ancora maggiori. Infine, questo tipo di attività è un ottimo modo per aiutare a riciclare vecchi prodotti che altrimenti sarebbero stati buttati via.

Tipi di reddito passivo

Interessi e dividendi

Guadagnare interessi sui tuoi risparmi o guadagnare dividendi dalle azioni è una delle forme più popolari di reddito passivo. Gli interessi dei tuoi risparmi possono essere generati da conti di risparmio ad alto rendimento o investendo in CD o obbligazioni.

I dividendi sono pagati agli azionisti delle società pubbliche. Non tutte le aziende pagano dividendi e l’importo dei dividendi pagati varia in modo significativo. Mentre guadagnare dividendi è un reddito passivo, scegliere gli investimenti giusti che generano dividendi è un processo molto attivo e che richiede tempo.

Nella mia esperienza, coloro che cercano di guadagnare dividendi possono in genere aspettarsi rendimenti dell’1-5%.

entrata da affitto

Puoi guadagnare reddito passivo dal settore immobiliare investendo in proprietà in affitto, immobili commerciali, fondi comuni di investimento immobiliare o piattaforme di crowdfunding immobiliare.

Gli immobili che generano reddito possono anche fornire ai proprietari vantaggi fiscali deducendo i costi di ammortamento, le spese di gestione della proprietà, l’assicurazione e altre spese.

Tuttavia, indipendentemente dal tipo di immobile in cui investi, c’è ancora un elemento attivo. Ciò include la gestione della proprietà, i rapporti con gli inquilini, la gestione dei rapporti con prestatori o investitori, la garanzia della manutenzione o la scelta dei progetti immobiliari giusti in cui investire. Alcune forme di investimento immobiliare possono richiedere così tanto tempo che molti esperti di finanza personale si chiedono se il settore immobiliare investire può essere considerato affatto passivo.

leggi di più: Come investire in immobili

Prestito peer to peer (P2P).

Il prestito peer-to-peer ha attratto gli investitori alla ricerca di un’alternativa ai tassi di interesse costantemente bassi sui conti di risparmio e sui rendimenti obbligazionari. Con i prestiti P2P, gli investitori concedono prestiti personali non garantiti ad altri e possono ottenere rendimenti elevati.

Mentre il prestito P2P è esploso in popolarità (dai un’occhiata a Lending Club e Prosper), questi investimenti sono molto rischiosi. I prestiti spesso non sono garantiti da garanzie reali, non sono assicurati dalla FDIC e il denaro investito in prestiti P2P può essere di difficile accesso in periodi di stress economico.

Prodotto digitale, corso online o sviluppo della community

La creazione di prodotti digitali, corsi o comunità online può essere uno dei modi migliori per guadagnare reddito passivo se puoi mettere insieme le tue abilità e conoscenze e venderle a un gruppo di clienti. Nell’era digitale di oggi, i costi per creare un corso, un prodotto digitale o una community non sono mai stati così bassi e tutto ciò di cui hai veramente bisogno è un computer e un po’ di creatività.

Mentre ci sono molti casi in cui persone comuni guadagnano milioni con i loro prodotti digitali, non dimenticare che arrivare a quel punto probabilmente ha richiesto molto lavoro. Mantenere questi tipi di prodotti pertinenti e aggiornati dopo il lancio richiede anche tempo, impegno e attenzione, per non parlare del dover commercializzare il tuo prodotto e mantenere il coinvolgimento della comunità.

Se sei interessato a iniziare qualcosa del genere, piattaforme come Thinkific, Teachable e Patreon sono tutte opzioni da esplorare.

Entrate pubblicitarie di YouTube/TikTok

Sono rimasto affascinato dalla prospettiva di guadagnare soldi su YouTube dopo aver incontrato un influencer finanziario Graham Stefano. Guadagnare soldi su YouTube o Tik Tok generalmente si riduce alla creazione del pubblico del tuo canale e alla monetizzazione dei contenuti tramite annunci o link di marketing di affiliazione. Una volta che la tua presenza raggiunge una massa critica, ogni video che crei ha il potenziale per diventare una risorsa generatrice di reddito.

In superficie, fare soldi su YouTube sembra incredibile, ma ancora una volta ci vuole molto lavoro e dedizione per arrivarci. Ad esempio, Graham ha menzionato di dover pubblicare video almeno tre volte a settimana per diversi anni per ottenere successo. E spesso ci vogliono un pubblico di decine di migliaia o centinaia di migliaia di follower per guadagnare denaro.

Ma se riesci a creare un pubblico, c’è molto potenziale per guadagnare considerevoli entrate passive da YouTube. Lo YouTuber medio può guadagnare da $ 3 a $ 5 per 1.000 visualizzazioni di video e i migliori YouTuber possono guadagnare milioni all’anno.

Pensieri finali

Il reddito passivo può essere un ottimo modo per guadagnare di più lavorando regolarmente dalle 9 alle 5, oppure potrebbe potenzialmente sostituire completamente il tuo attuale flusso di reddito attivo.

Quando si tratta di creare ricchezza reale, tuttavia, la discussione sul reddito attivo rispetto a quello passivo è più sfumata.

Secondo a Studio quinquennale di 233 individui facoltosi, un filo conduttore tra loro era che i milionari self-made generavano entrate da più fonti. In effetti, il 65% di loro aveva tre flussi di reddito, il 45% aveva quattro flussi di reddito e il 29% cinque o più flussi di reddito.

Queste cifre suggeriscono che quando si tratta di costruire ricchezza, non si tratta solo di dare la priorità al reddito passivo rispetto a quello attivo. Piuttosto, si tratta di generare più flussi di reddito e aumentare il tempo.

Personalmente, ho quattro flussi di reddito:

1. Il reddito che guadagno dal mio 9-5
2. Plusvalenze da investimento
3. dividendi
4. Lavoro freelance

Puoi lasciare che sia la tua creatività e le tue aspirazioni a trovare quale costellazione di flussi di reddito passivi e attivi funziona meglio per te. Ma ricorda, che tu stia cercando di creare reddito passivo o attivo, non c’è pranzo gratis e qualsiasi fonte di reddito che alla fine diventa passiva probabilmente inizierà come un’attività altamente attiva.

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